Gründung finanzieren: Gründerkredit, Zuschuss und Bürgschaft richtig kombinieren
Banken sind bei Gründungen vorsichtig, weil Zahlen aus der Vergangenheit fehlen. Staatliche Programme gleichen das aus: mit Haftungsfreistellung für die Bank, Bürgschaften und Zuschüssen. Ein Berater plant den Kapitalbedarf und bereitet das Bankgespräch vor.
- Kapitalbedarf und Finanzierungsplan durchgerechnet
- KfW-Gründerkredite und Bürgschaftsbank geprüft
- Gründungszuschuss rechtzeitig eingeplant
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Die wichtigsten Finanzierungshilfen für Gründer
Stand September 2026. Dazu kommen Programme der Landesförderbanken, die je nach Bundesland verschieden sind.
| Programm | Für wen | Höhe | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Gründungszuschuss (Arbeitsagentur) | Gründung aus dem Bezug von Arbeitslosengeld I, Restanspruch mindestens 150 Tage | 6 Monate Arbeitslosengeld plus 300 €, danach auf Antrag 9 Monate je 300 € | Ermessensleistung, Tragfähigkeitsbescheinigung einer fachkundigen Stelle nötig |
| ERP-Gründerkredit StartGeld (KfW 067) | Gründer und Unternehmen bis 5 Jahre am Markt | bis 200.000 €, davon bis 80.000 € für Betriebsmittel | 80 % Haftungsfreistellung für die Bank, kein Eigenkapital vorgeschrieben |
| ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (KfW 077) | Gründer, Nachfolger, Unternehmen unter 5 Jahren | bis 500.000 € | Bürgschaftsbank übernimmt das Risiko, bis zu 5 tilgungsfreie Jahre |
| Bürgschaftsbank des Landes | Gründer und Unternehmen mit zu wenig Sicherheiten | je Bundesland verschieden | übernimmt bis 80 % des Ausfallrisikos; teils Bürgschaftszusage schon vor dem Bankgespräch |
| Mikromezzaninfonds Deutschland | kleine Unternehmen und Gründer | bis 100.000 €, für bestimmte Zielgruppen bis 150.000 € | stärkt das Eigenkapital, Laufzeit 10 Jahre |
| EXIST-Gründungsstipendium | Gründungen aus Hochschulen | bis 12 Monate Lebensunterhalt plus Sachkosten | kein Kredit, muss nicht zurückgezahlt werden |
Womit Sie im Bankgespräch überzeugen
Businessplan mit belastbaren Zahlen
Umsatzplanung, Kosten und Liquidität für die ersten Jahre. Banken prüfen vor allem, ob die Annahmen realistisch sind und die Rate auch in schwachen Monaten bezahlt werden kann.
Kapitalbedarf vollständig planen
Investitionen, Warenlager, Anlaufkosten, Lebenshaltung bis zum ersten Gewinn und ein Puffer. Wer später nachfinanzieren muss, hat es deutlich schwerer.
Wenn Sicherheiten fehlen
Haftungsfreistellung und Bürgschaften ersetzen fehlende Sicherheiten zu einem großen Teil. Genau dafür wurden KfW 067, KfW 077 und die Bürgschaftsbanken geschaffen.
Qualifikation zeigen
Fachliche und kaufmännische Erfahrung zählt. Fehlt etwas, helfen Gründerseminare, ein Mentor oder ein erfahrener Partner im Team.
Von der Idee zur finanzierten Gründung
Kapitalbedarf ermitteln
Investitionen, Betriebsmittel, Anlaufverluste und private Lebenshaltung in einer Übersicht.
Förderung prüfen
Gründungszuschuss, KfW-Gründerkredit, Bürgschaft oder Landesprogramm: Der Berater stellt die passende Kombination zusammen.
Unterlagen vorbereiten
Businessplan, Liquiditätsplanung, Lebenslauf und gegebenenfalls Tragfähigkeitsbescheinigung.
Bankgespräch führen
Mit vollständigen Unterlagen zu einer Bank, die Förderkredite für Gründer tatsächlich anbietet. Bei Ablehnung ist die Bürgschaftsbank oft der nächste Weg.
Checkliste: Unterlagen für die Gründungsfinanzierung
- Businessplan mit Umsatz-, Kosten- und Liquiditätsplanung für drei Jahre
- Kapitalbedarfsplan mit Angeboten für größere Investitionen
- Lebenslauf mit fachlichen und kaufmännischen Qualifikationen
- Nachweis über Eigenkapital oder Eigenleistungen
- Bei Gründung aus Arbeitslosigkeit: Bescheid über Arbeitslosengeld I
- Bei Übernahme: Kaufvertragsentwurf und Jahresabschlüsse des Unternehmens
- Übersicht über private Einnahmen, Ausgaben und bestehende Kredite
Häufige Fragen zur Gründungsfinanzierung
Bekomme ich als Gründer einen Kredit ohne Eigenkapital?
Beim ERP-Gründerkredit StartGeld schreibt die KfW kein Eigenkapital vor. Die Bank prüft trotzdem, ob das Vorhaben tragfähig ist. Eigenes Geld oder Eigenleistung verbessert die Chancen spürbar.
Habe ich Anspruch auf den Gründungszuschuss?
Nein, er ist eine Ermessensleistung der Arbeitsagentur. Voraussetzungen sind unter anderem ein Restanspruch auf Arbeitslosengeld I von mindestens 150 Tagen und eine Tragfähigkeitsbescheinigung, etwa von der IHK, der Handwerkskammer oder einem Steuerberater.
Was kann ich tun, wenn die Hausbank den Gründungskredit ablehnt?
Das ist bei Gründungen nicht ungewöhnlich. Mögliche Wege sind eine andere Bank, die Förderkredite für Gründer aktiv anbietet, oder eine Bürgschaft ohne Bank: Dabei holen Sie sich die Bürgschaftszusage zuerst und gehen damit zur Bank. Das Angebot unterscheidet sich je Bundesland.
Gilt für Gründer der Verbraucherschutz beim Kredit?
Für Existenzgründer gelten die Schutzregeln für Verbraucherkredite, solange der Kredit 75.000 € nicht übersteigt (§ 513 BGB). Darüber gelten die Regeln für Unternehmen.
Was kostet die Beratung zur Gründungsfinanzierung?
Die Suche über kreditberater.de ist kostenlos. Wie der Berater vergütet wird, ob über eine Provision oder ein Honorar, bespricht er vorab mit Ihnen.
An wen geht meine Anfrage zur Gründungsfinanzierung?
An genau einen Berater: den, der in Ihrer Stadt für Gründungen zuständig ist. Weitergegeben wird sie an sonst niemanden.
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Gebiet unverbindlich anfragenStand: September 2026. Förderprogramme und Bedingungen ändern sich; die verbindliche Prüfung übernimmt Ihr Berater.