Baufinanzierung mit Berater: Banken vergleichen, Förderung mitnehmen
Beim Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie entscheiden wenige Zehntelprozent und die passende Förderung über viele tausend Euro. Ein Berater in Ihrer Stadt vergleicht Banken, prüft KfW- und Landesprogramme und stellt die Finanzierung so auf, dass sie auch in zehn Jahren noch passt.
- Bankenvergleich statt nur Hausbank
- KfW-, Landes- und Familienförderung geprüft
- Auch für Selbstständige und Sonderfälle
Berater für Baufinanzierung finden
Kostenlos und unverbindlich. Wir nennen Ihnen passende Berater.
Vielen Dank!
Ihre Anfrage ist eingegangen. Wir melden uns zeitnah mit passenden Beratern aus Ihrer Region. Falls sich stattdessen Ihr E-Mail-Programm geöffnet hat, senden Sie die vorbereitete E-Mail bitte noch ab.
Bitte sehen Sie auch in Ihrem Spam-Ordner nach.
KostenlosDSGVO-konformSSL-verschlüsseltServer in Deutschland
Mit diesen Kaufnebenkosten sollten Sie rechnen
Zum Kaufpreis kommen Nebenkosten, die Banken meist nicht mitfinanzieren. Sie gehören deshalb von Anfang an in die Planung.
| Kostenart | Übliche Höhe | Bei 400.000 € Kaufpreis |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 bis 6,5 % je nach Bundesland | 14.000 bis 26.000 € |
| Notar und Grundbuch | etwa 1,5 bis 2 % | 6.000 bis 8.000 € |
| Maklerprovision, falls Makler beauftragt | häufig bis 3,57 % Käuferanteil | bis 14.280 € |
| Summe | etwa 5 bis 12 % | 20.000 bis 48.280 € |
Richtwerte, Stand September 2026. In Hessen gibt es beim ersten Wohneigentum mit dem Hessengeld einen Zuschuss zur Grunderwerbsteuer.
KfW- und Landesförderung für Kauf und Bau
Die wichtigsten Bundesprogramme für selbstgenutztes Wohneigentum, Stand September 2026. Anträge immer vor dem Kaufvertrag oder Baubeginn.
KfW-Wohneigentumsprogramm für Kauf und Bau
Für Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie, ohne Einkommensgrenze.
- bis 100.000 € je Vorhaben
- Laufzeit bis 35 Jahre, Zinsbindung 5 oder 10 Jahre
- Antrag vor dem Kaufvertrag
KfW-Förderung für Familien im Neubau
Für Familien, die ein klimafreundliches Haus neu bauen oder als Neubau kaufen.
- 170.000 bis 270.000 € je nach Kinderzahl und Nachhaltigkeitssiegel
- Einkommen bis 90.000 € bei einem Kind, je weiterem Kind 10.000 € mehr
- Effizienzhaus 40, keine Öl-, Gas- oder Biomasseheizung
Jung kauft Alt: Förderung für sanierungsbedürftige Altbauten
Für Familien, die ein sanierungsbedürftiges Bestandshaus kaufen. Seit August 2026 mit höheren Beträgen.
- 140.000 € (1 Kind), 160.000 € (2 Kinder), 180.000 € (ab 3 Kinder)
- Energieausweis Klasse F, G oder H
- Sanierung innerhalb von 54 Monaten, siehe Energetische Sanierung
Wohneigentumsförderung der Bundesländer
Viele Länder fördern Wohneigentum zusätzlich, etwa NRW.BANK, BayernLabo, L-Bank, SAB oder IFB Hamburg. Details stehen auf den Stadtseiten und im Fördermittel-Überblick.
Was ein besserer Zins spart
Beispielfall: 0,3 Prozentpunkte Unterschied bei 400.000 € Darlehen
Links das erste Angebot der Hausbank, rechts ein Vergleichsangebot einer anderen Bank.
Ausgangslage
- Darlehen
- 400.000 €
- Monatsrate, bei beiden Angeboten gleich
- 2.033 €
- Zinsbindung
- 10 Jahre
| Position | Angebot Hausbank | Vergleichsangebot |
|---|---|---|
| Sollzins | 4,1 % | 3,8 % |
| Monatliche Rate | 2.033 € | 2.033 € |
| Zinsen in 10 Jahren | 145.314 € | 132.291 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | 301.314 € | 288.291 € |
| Vorteil | rund 13.000 € |
Beispielrechnung zur Veranschaulichung, gerundete Werte. Stand September 2026. Tatsächliche Konditionen sind bonitäts-, objekt- und laufzeitabhängig. Keine Angebotszusage.
Vier Entscheidungen, die Ihre Finanzierung prägen
Wie viel eigenes Geld Sie einbringen
Üblich ist, mindestens die Kaufnebenkosten selbst zu zahlen. Jedes zusätzliche Eigenkapital senkt meist den Zins, weil der Beleihungsauslauf sinkt.
Wie die Zinsbindung die Kosten bestimmt
Längere Zinsbindung kostet etwas mehr Zins, gibt aber Planungssicherheit. Nach zehn Jahren können Sie ohnehin mit sechs Monaten Frist kündigen.
Wie schnell Sie schuldenfrei sind
Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit und senkt die Restschuld zur Anschlussfinanzierung. Eine niedrige Tilgung schont das Monatsbudget.
Sondertilgung und Tilgungswechsel: Wenn sich Pläne ändern
Rechte auf Sondertilgung oder Tilgungswechsel helfen, wenn sich Einkommen oder Pläne ändern. Sie sollten vor Vertragsschluss verhandelt werden.
Ablauf der Baufinanzierung: in vier Schritten zur Zusage
Budget klären: Welche Rate und welcher Kaufpreis passen
Einkommen, Ausgaben, Eigenkapital: Wie hoch darf die monatliche Rate sein, welcher Kaufpreis ist realistisch?
KfW- und Landesförderung prüfen
KfW-, Landes- und Familienprogramme werden abgeglichen und rechtzeitig vor dem Kaufvertrag beantragt.
Angebote mehrerer Banken vergleichen
Der Berater holt Angebote mehrerer Banken ein und verhandelt Sondertilgung, Bereitstellungszinsen und Zinsbindung.
Finanzierungszusage vor dem Notartermin
Erst wenn die Finanzierung verbindlich zugesagt ist, unterschreiben Sie den Kaufvertrag.
Checkliste: Unterlagen für die Baufinanzierung
- Personalausweis und Selbstauskunft
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen die letzten zwei Steuerbescheide und eine aktuelle BWA
- Nachweis über das Eigenkapital
- Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung und Fotos
- Grundbuchauszug und Flurkarte
- Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, Hausgeldabrechnung, Protokolle der Eigentümerversammlungen
- Beim Neubau: Baubeschreibung, Kostenaufstellung, Bauvertrag oder Werkvertrag
- Energieausweis
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Wie teuer darf eine Immobilie bei meinem Einkommen sein?
Das hängt von Einkommen, Eigenkapital, Zinsniveau und Ihren laufenden Ausgaben ab. Banken prüfen, wie viel nach allen Kosten monatlich übrig bleibt. Der Berater rechnet das vorab durch, bevor Sie sich in ein Objekt verlieben, das nicht finanzierbar ist.
Wann muss ich den KfW-Antrag stellen?
Vor dem Kaufvertrag beziehungsweise vor Baubeginn. Wer zuerst beim Notar unterschreibt, kann die Förderung für dieses Vorhaben nicht mehr bekommen. Beantragt wird der Förderkredit über eine Bank.
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Einzelne Banken finanzieren auch den Kaufpreis und die Nebenkosten komplett, bei sehr guter Bonität. Der Zins liegt dann höher, und die Restschuld sinkt langsamer. Ein Berater zeigt, welche Banken das machen und was es kostet.
Bekomme ich als Selbstständiger eine Baufinanzierung?
Ja, aber Banken prüfen genauer. Meist werden die Steuerbescheide und Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre verlangt. Ein Berater kennt die Banken, die Selbstständige gut finanzieren.
Was kostet die Beratung zur Baufinanzierung?
Die Suche über kreditberater.de ist kostenlos. Wie der Berater vergütet wird, bespricht er vorab mit Ihnen. Vermittler von Immobilienkrediten müssen Sie vor Vertragsschluss über ihre Vergütung informieren.
An wen geht meine Anfrage zur Baufinanzierung?
An genau einen Berater: den, der in Ihrer Stadt für Baufinanzierung zuständig ist. Weitergegeben wird sie an sonst niemanden.
Passt auch zu Ihrem Vorhaben
Sie beraten zur Baufinanzierung?
Je Stadt ist für jedes Fachgebiet genau ein Berater zuständig. Fragen Sie unverbindlich an, ob das Fachgebiet Baufinanzierung in Ihrer Stadt noch frei ist.
Gebiet unverbindlich anfragenStand: September 2026. Förderprogramme und Konditionen ändern sich; die verbindliche Prüfung übernimmt Ihr Berater.